Ngân hàng trung ương Sweden đã đạt được thỏa thuận với các bên trong ngành thanh toán để cho phép thanh toán thẻ ngoại tuyến đối với hàng hóa thiết yếu trước ngày 1 tháng 7 năm 2026. Động thái này nhằm giải quyết một lỗ hổng nghiêm trọng trong hệ thống thanh toán số hóa cao của Sweden , nơi việc sử dụng tiền mặt đã giảm xuống mức tối thiểu và các cuộc tấn công mạng trước đây đã làm gián đoạn hoạt động thương mại.
Sáng kiến này được đưa ra sau một số hồi chuông cảnh báo, bao gồm cuộc tấn công ransomware Kaseya năm 2021 đã buộc tất cả 800 cửa hàng tạp hóa Coop phải đóng cửa trong vài ngày. Xã hội gần như không dùng tiền mặt của Sweden , tuy tiện lợi, nhưng đã tạo ra sự phụ thuộc nguy hiểm vào cơ sở hạ tầng số có thể bị các tác nhân thù địch nhắm mục tiêu.
Lịch trình triển khai
- Đạt được thỏa thuận: 3 tháng 10, 2025
- Mục tiêu triển khai: 1 tháng 7, 2026
- Thời gian thực hiện: 9 tháng
Triển Khai Kỹ Thuật Dựa Trên Các Tiêu Chuẩn Hiện Có
Hệ thống thanh toán ngoại tuyến sẽ tận dụng tiêu chuẩn thẻ chip EMV hiện có, đã hỗ trợ giao dịch ngoại tuyến từ trước khi có kết nối internet rộng rãi. Công nghệ này cho phép thẻ thanh toán đưa ra quyết định tự động về việc phê duyệt giao dịch bằng cách sử dụng bộ đếm rủi ro tích hợp và giới hạn chi tiêu được lưu trữ trực tiếp trên chip.
Các hãng hàng không đã sử dụng hệ thống tương tự trong nhiều năm, xử lý các giao dịch mua hàng trên máy bay mà không cần kết nối internet bằng cách dựa vào khả năng tín dụng được ngụ ý từ việc sở hữu thẻ. Chip tích hợp của thẻ có thể theo dõi số lượng và số tiền giao dịch ngoại tuyến, yêu cầu xác minh trực tuyến định kỳ để đặt lại các bộ đếm này và ngăn chặn lạm dụng.
Tiêu chuẩn EMV từ lâu đã hỗ trợ quy trình giao dịch ngoại tuyến. Theo tôi biết, đây là mặc định ở hầu hết mọi nơi tại Finland vào khoảng năm 2011, thanh toán không tiếp xúc ở đó hầu như luôn tức thời.
EMV: Tiêu chuẩn toàn cầu cho thẻ thanh toán sử dụng chip máy tính để xác thực và bảo mật
Cân Bằng Giữa Bảo Mật và Truy Cập Khẩn Cấp
Hệ thống ban đầu sẽ bao gồm các giao dịch mua hàng thiết yếu như thực phẩm, thuốc men và nhiên liệu bằng thẻ vật lý với xác minh PIN . Điều này thể hiện sự cân bằng cẩn thận giữa việc duy trì bảo mật và đảm bảo công dân có thể tiếp cận các nhu cầu thiết yếu trong thời gian gián đoạn cơ sở hạ tầng.
Các ngân hàng và thương gia sẽ cần thống nhất về khung trách nhiệm pháp lý đối với giao dịch ngoại tuyến, vì có rủi ro tiềm ẩn khi thanh toán không thể được xác minh theo thời gian thực. Các mạng lưới thẻ đã có kinh nghiệm quản lý rủi ro này thông qua hệ thống phát hiện gian lận và quy trình khôi phục tài khoản được kích hoạt khi kết nối được khôi phục.
Một số nhà quan sát cộng đồng đã bày tỏ lo ngại về việc chính phủ kiểm soát những giao dịch mua hàng nào được coi là thiết yếu, làm nổi bật căng thẳng đang diễn ra giữa việc chuẩn bị ứng phó khẩn cấp và tự do cá nhân trong lựa chọn thanh toán.
Hàng hóa thiết yếu được bao phủ
- Thực phẩm và hàng tạp hóa
- Thuốc men và dược phẩm
- Nhiên liệu cho phương tiện
- Các phương thức thanh toán bổ sung sẽ được giải quyết sau tháng 7 năm 2026
Tác Động Rộng Hơn Đối Với Khả Năng Phục Hồi Số
Sáng kiến của Sweden phản ánh nhận thức ngày càng tăng rằng các xã hội số hóa cao cần có hệ thống dự phòng cho các chức năng quan trọng. Đất nước này đã dần tăng cường khả năng phòng thủ dân sự, và khả năng phục hồi của hệ thống thanh toán hiện được công nhận là vấn đề an ninh quốc gia.
Thời gian triển khai 18 tháng cho thấy đây không chỉ là thay đổi chính sách mà còn đòi hỏi sự phối hợp đáng kể trên toàn hệ sinh thái thanh toán. Các nhà phát hành thẻ, bộ xử lý thanh toán, nhà bán lẻ và nhà sản xuất thiết bị đầu cuối đều phải điều chỉnh hệ thống của mình để hỗ trợ hoạt động ngoại tuyến đáng tin cậy.
Các quốc gia châu Âu khác có thể đang theo dõi chặt chẽ cách tiếp cận của Sweden , vì nhiều nước đang đối mặt với những thách thức tương tự với việc giảm sử dụng tiền mặt và gia tăng các mối đe dọa mạng. Netherlands đã được đề cập là quốc gia tiềm năng tiếp theo áp dụng các yêu cầu thanh toán ngoại tuyến tương tự.
Sự phát triển này thể hiện cách tiếp cận thực dụng để duy trì thương mại trong thời gian khẩn cấp trong khi vẫn bảo tồn sự tiện lợi của thanh toán số mà công dân đã quen thuộc. Sự thành công trong việc triển khai của Sweden có thể ảnh hưởng đến cách các xã hội không dùng tiền mặt khác chuẩn bị cho một tương lai số bất định.
Tham khảo: Offline card payments should be possible no later than 1 July 2026