Nhà sáng lập HashiCorp Mitchell Hashimoto đã chia sẻ một câu chuyện cảnh báo làm nổi bật những thách thức ngân hàng mà nhiều startup công nghệ phải đối mặt khi họ phát triển từ những doanh nghiệp nhỏ thành các công ty lớn. Câu chuyện của anh tiết lộ cách một quyết định ngân hàng đơn giản được đưa ra ở tuổi 22 đã dẫn đến nhiều năm phức tạp, lên đến đỉnh điểm với hơn 100.000 đô la Mỹ tổn thất do gian lận.
Câu chuyện bắt đầu vào năm 2012 khi Hashimoto , mới ra trường đại học, mở một tài khoản kinh doanh cơ bản tại Chase với chỉ 20.000 đô la Mỹ. Điều có vẻ như là một quyết định ngân hàng thường lệ đã tạo ra những hậu quả bất ngờ khi công ty của anh phát triển qua nhiều vòng gọi vốn, cuối cùng xử lý hàng chục triệu trong vốn đầu tư mạo hiểm.
Mối quan hệ mà không ai mong đợi
Khi HashiCorp huy động các vòng gọi vốn lớn hơn - đầu tiên là 1 triệu đô la Mỹ vào năm 2012, sau đó là 10,2 triệu đô la Mỹ vào năm 2014, và cuối cùng là 24 triệu đô la Mỹ vào năm 2016 - điều gì đó bất thường đã xảy ra. Alex , nhân viên ngân hàng ban đầu đã giúp mở tài khoản, bắt đầu gọi điện sau mỗi khoản tiền gửi lớn. Đây không phải là những cuộc gọi dịch vụ khách hàng thông thường, mà là những cuộc kiểm tra từ một người rõ ràng đã trở thành ngôi sao đang lên trong hệ thống chi nhánh địa phương của Chase .
Cuộc thảo luận cộng đồng tiết lộ rằng nhiều nhà sáng lập gặp khó khăn với các mối quan hệ ngân hàng tương tự. Một số doanh nhân có kinh nghiệm lưu ý rằng khi các ngân hàng gọi điện sau các giao dịch chuyển tiền lớn, đó thường là cơ hội để thảo luận về các dịch vụ tài chính tốt hơn hoặc bảo vệ chống gian lận - những cuộc trò chuyện mà các nhà sáng lập bận rộn thường bỏ qua nhưng không nên làm vậy.
Dòng thời gian tài trợ của HashiCorp:
- 2012: Vòng gọi vốn khởi tạo ~1 triệu USD
- 2014: Vòng Series A 10,2 triệu USD
- 2016: Vòng Series B 24 triệu USD
- Tổng tiền mặt tích lũy: ~35 triệu USD tính đến năm 2016
Khi ngân hàng doanh nghiệp nhỏ gặp thực tế kinh doanh lớn
Đến năm 2016, HashiCorp đã tích lũy khoảng 35 triệu đô la Mỹ nằm trong một tài khoản Chase cơ bản - một tình huống đã làm dấy lên cờ đỏ cho Phó chủ tịch Tài chính mới được thuê của họ. Quyết định chuyển tiền đến Silicon Valley Bank có vẻ đơn giản, nhưng nó đã tạo ra một vấn đề bất ngờ cho Alex , người có các chỉ số hiệu suất rõ ràng được gắn liền với số dư tài khoản khổng lồ.
Nhân viên thu ngân tiếp tục giải thích rằng Alex -- anh chàng tôi đã mở tài khoản công ty ban đầu cùng -- đã trở thành một ngôi sao đang lên nhanh chóng trong khu vực. Anh ấy đã mở một tài khoản kinh doanh cho một vùng ngoại ô nhỏ phát triển từ 20.000 đô la đến 35.000.000 đô la số dư chỉ trong bốn năm!
Khi toàn bộ số dư biến mất qua đêm thông qua chuyển khoản điện tín, điều này được báo cáo là đã tạo ra các vấn đề đáng kể cho chi nhánh và Alex cá nhân, mặc dù các hậu quả chính xác vẫn chưa được biết.
Phát hiện gian lận 100.000 đô la Mỹ
Câu chuyện có một bước ngoặt tối tăm hơn vào năm 2018 khi đội ngũ tài chính của HashiCorp phát hiện ra rằng tài khoản Chase cũ, bị lãng quên của họ - mà họ chưa bao giờ đóng đúng cách - đã nhận các khoản thanh toán của khách hàng trong nhiều năm. Tệ hơn nữa, ai đó đã hệ thống ăn cắp tiền thông qua các giao dịch chuyển khoản điện tín gian lận, tổng cộng hơn 100.000 đô la Mỹ tổn thất.
Việc phát hiện gian lận đã dẫn đến một trong những trải nghiệm ngân hàng kỳ lạ nhất có thể tưởng tượng. Do các giao thức điều tra gian lận, Chase không thể xử lý các giao dịch chuyển khoản điện tử từ tài khoản. Cách duy nhất để rút 1 triệu đô la Mỹ còn lại là bằng tiền mặt - tiền giấy thực sự - đòi hỏi sự phối hợp giữa nhiều chi nhánh và các đề xuất về an ninh cá nhân.
Tóm tắt Tác động Tài chính:
- Tổn thất do gian lận: Hơn 100.000 USD (sau đó đã được thu hồi)
- Đóng tài khoản cuối cùng: 1 triệu USD được rút bằng tiền mặt qua séc ngân hàng
- Phí chuyển khoản: 30 USD (được ghi nhận là cao bất thường so với số tiền)
- Thời gian duy trì tài khoản: Hơn 6 năm (2012-2018)
Bài học cho các startup hiện đại
Phản ứng của cộng đồng đối với câu chuyện này tiết lộ những hiểu biết quan trọng cho các doanh nhân ngày nay. Nhiều nhà sáng lập có kinh nghiệm nhấn mạnh rằng ngân hàng bán lẻ truyền thống đơn giản là không được thiết kế cho sự tăng trưởng nhanh chóng và dòng tiền lớn điển hình của các startup được tài trợ bởi vốn đầu tư mạo hiểm. Các ngân hàng kinh doanh chuyên biệt hoặc các giải pháp fintech như Mercury , Brex , hoặc Rho thường được trang bị tốt hơn để xử lý nhu cầu ngân hàng của startup.
Tuy nhiên, sự sụp đổ gần đây của Silicon Valley Bank đã nhắc nhở cộng đồng startup rằng đa dạng hóa là rất quan trọng. Không có mối quan hệ ngân hàng đơn lẻ nào, bất kể thân thiện với startup như thế nào, nên xử lý tất cả nhu cầu tài chính của một công ty.
Các Lựa Chọn Ngân Hàng Được Cộng Đồng Đề Xuất:
- Các Lựa Chọn Fintech: Mercury , Brex , Rho
- Ngân Hàng Truyền Thống: JP Morgan Startup Banking , Wells Fargo Technology Banking Group , Citigroup Commercial Bank , PNC Technology Finance
- Lưu ý: Silicon Valley Bank (hiện là một phần của First Citizens Bank ) trước đây từng là tiêu chuẩn vàng cho dịch vụ ngân hàng startup
Hài kịch liên tục của ngân hàng
Trong một bình luận tiếp theo, Hashimoto tiết lộ rằng các biến chứng ngân hàng tiếp tục ngay cả sau khi công ty của anh thoát ra thành công. Thực hành hiện tại của anh về việc chuyển tiền vào và ra khỏi các tài khoản Chase để thuận tiện kích hoạt các cảnh báo tự động liên tục và các cuộc gọi điện thoại từ các đại diện ngân hàng quan tâm - một lời nhắc nhở rằng ngay cả các hệ thống ngân hàng tinh vi cũng gặp khó khăn với các mô hình tài chính phi truyền thống.
Câu chuyện phục vụ như cả giải trí và giáo dục cho cộng đồng startup, làm nổi bật cách các quyết định kinh doanh có vẻ đơn giản có thể có những hậu quả lâu dài và bất ngờ. Trong khi HashiCorp cuối cùng đã phục hồi từ tất cả tổn thất tài chính, trải nghiệm này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính đúng đắn và các mối quan hệ ngân hàng khi các công ty mở rộng quy mô.
Tham khảo: My Startup Banking Story