Các hệ thống chống rửa tiền (AML) trên toàn thế giới đang gặp phải một vấn đề cơ bản: chúng đang bắt được nhiều người vô tội hơn là tội phạm thực sự. Một phân tích toàn diện cho thấy những khung pháp lý đắt đỏ này, được thiết kế để chống tội phạm tài chính, đang tạo ra hàng nghìn cảnh báo sai mỗi ngày trong khi các tổ chức tội phạm tinh vi tiếp tục tìm ra những cách thức mới để vượt qua các quy định.
Hệ thống hiện tại yêu cầu các tổ chức tài chính giám sát mọi giao dịch trên 10.000 đô la Mỹ và nộp Báo cáo Hoạt động Đáng nghi ( SARs ) khi họ phát hiện các mô hình bất thường. Tuy nhiên, tác động thực tế kể một câu chuyện khác với những gì các cơ quan quản lý dự định.
Luật pháp AML chính tại Hoa Kỳ:
- Currency and Foreign Transactions Reporting Act
- Bank Secrecy Act năm 1970 (yêu cầu báo cáo các giao dịch ≥ 10.000 USD)
- Annunzio-Wylie Anti-Money Laundering Act năm 1992
- Money Laundering Control Act năm 1986
- USA PATRIOT Act (2001)
Khủng Hoảng Cảnh Báo Sai Áp đảo Các Tổ Chức Tài Chính
Các ngân hàng và tổ chức tài chính khác hiện tạo ra hàng nghìn cảnh báo hàng ngày về hoạt động có khả năng đáng nghi, nhưng phần lớn hóa ra lại là các giao dịch hợp pháp. Điều này tạo ra gánh nặng điều tra tốn kém, chuyển hướng nguồn lực khỏi các vụ án tội phạm thực sự. Vấn đề trở nên tồi tệ hơn khi dòng tiền quốc tế trở nên phức tạp hơn, khiến các tổ chức ngày càng khó hiểu được các mô hình kinh doanh bình thường của khách hàng.
Điều gì có vẻ đáng nghi đối với một khách hàng có thể hoàn toàn bình thường đối với khách hàng khác. Một giao dịch kinh doanh quốc tế phức tạp có thể kích hoạt nhiều cảnh báo, ngay cả khi nó hoàn toàn hợp pháp. Sự không chắc chắn này buộc các tổ chức tài chính phải thận trọng, tạo ra nhiều cảnh báo sai hơn nữa.
Tội Phạm Luôn Đi Trước Các Quy Định Một Bước
Khía cạnh đáng lo ngại nhất của các nỗ lực AML hiện tại là tốc độ thích ứng nhanh chóng của các tổ chức tội phạm với các quy định mới. Ngay khi các cơ quan quản lý thực hiện các biện pháp kiểm soát mới, những kẻ rửa tiền phát triển các cách thức lách luật. Họ chia nhỏ các giao dịch lớn thành số tiền nhỏ hơn để tránh ngưỡng báo cáo, sử dụng các công ty ma và tài khoản ngoại khơi, hoặc khai thác sự khác biệt giữa các hệ thống quản lý của các quốc gia.
Các tổ chức tội phạm vẫn kiên cường và có khả năng thích ứng. Họ có thể chuyển hoạt động từ khu vực pháp lý này sang khu vực pháp lý khác, hoặc họ có thể tìm ra những cách thức mới để rửa tiền.
Phản ứng quản lý tạo ra cái mà các chuyên gia gọi là quy luật sắt của quy định - một chu kỳ liên tục trong đó các biện pháp kiểm soát mới dẫn đến các phương pháp trốn tránh mới, đòi hỏi các quy định phức tạp hơn nữa mà tội phạm cuối cùng vẫn vượt qua được.
Các Cơ quan Thực thi Luật Chống Rửa Tiền Chính của Hoa Kỳ:
- FinCEN : Xử lý và chia sẻ thông tin tình báo tài chính
- IRS : Điều tra tội phạm tài chính
- FBI : Điều tra rửa tiền
- DEA : Rửa tiền liên quan đến ma túy
- ATF : Rửa tiền buôn bán vũ khí
- Secret Service : Rửa tiền liên quan đến làm giả và gian lận
Công Dân Hợp Pháp Đối Mặt Với Sự Giám Sát Tài Chính Ngày Càng Tăng
Gánh nặng tuân thủ AML không chỉ rơi vào ngân hàng và tội phạm. Công dân bình thường hiện phải đối mặt với sự giám sát chưa từng có đối với các hoạt động tài chính của họ. Những người cố gắng mua nhà bằng tiền thừa kế từ nhiều thập kỷ trước thấy mình không thể chứng minh nguồn gốc hợp pháp của tiền, ngay cả khi ngân hàng không thể cung cấp hồ sơ cũ như vậy.
Hệ thống đã phát triển thành hệ thống giám sát tài chính toàn diện ảnh hưởng đến tất cả mọi người sử dụng hệ thống ngân hàng. Mọi giao dịch đều được giám sát, mọi khoản tiền gửi lớn đều bị đặt câu hỏi, và mọi mô hình bất thường đều được đánh dấu để điều tra. Điều này đại diện cho một sự thay đổi đáng kể từ các giả định truyền thống về quyền riêng tư tài chính.
Hợp Tác Quốc Tế Tiết Lộ Những Điểm Yếu Hệ Thống
Bất chấp những nỗ lực của các tổ chức như Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính ( FATF ) để tạo ra các tiêu chuẩn AML toàn cầu, hiệu quả của hệ thống vẫn còn đáng ngờ. FATF đã đánh giá hơn 100 quốc gia, nhưng nhiều khu vực pháp lý vẫn không đáp ứng được các tiêu chuẩn tuân thủ cơ bản. Ngay cả những quốc gia có vẻ tuân thủ trên giấy tờ thường thiếu các cơ chế thực thi hiệu quả.
Sự phức tạp của dòng tiền quốc tế khiến việc theo dõi các giao dịch đáng nghi qua nhiều khu vực pháp lý trở nên gần như bất khả thi. Các tổ chức tội phạm khai thác những khoảng trống này bằng cách chuyển hoạt động sang các quốc gia có sự giám sát yếu hơn hoặc bằng cách tận dụng sự khác biệt về quy định giữa các quốc gia.
Xếp hạng Tuân thủ FATF:
- Tuân thủ: Tất cả các yếu tố thiết yếu của 40 Khuyến nghị đã được thực hiện
- Tuân thủ Phần lớn: Hầu hết các yếu tố thiết yếu đã được thực hiện
- Tuân thủ Một phần: Một số yếu tố thiết yếu đã được thực hiện
- Không Tuân thủ: Không có yếu tố thiết yếu nào được thực hiện
- Tổng số Được Đánh giá: Hơn 100 quốc gia
- Không đạt Tiêu chuẩn Cơ bản: 291 khu vực pháp lý
Câu Hỏi Về Chi Phí-Lợi Ích Vẫn Chưa Có Đáp Án
Có lẽ đáng lo ngại nhất là việc thiếu bằng chứng rõ ràng rằng các hệ thống AML thực sự làm giảm tội phạm. Bất chấp hàng tỷ đô la chi cho tuân thủ và giám sát, tỷ lệ tội phạm vẫn cao và số tiền được rửa tiếp tục tăng. Các hệ thống có vẻ hiệu quả hơn trong việc tạo ra gánh nặng hành chính hơn là ngăn chặn hoạt động tội phạm.
Khung pháp lý đã trở nên phức tạp đến mức các ngân hàng hiện theo dõi hàng nghìn điểm dữ liệu cho mỗi khách hàng, giám sát tất cả các giao dịch, và nộp báo cáo về hoạt động đáng nghi thường khó định nghĩa. Tuy nhiên, các khoản tiền bất hợp pháp tiếp tục chảy qua hệ thống khi tội phạm phát triển các phương pháp ngày càng tinh vi để tránh phát hiện.
Các tổ chức tài chính, cơ quan thực thi pháp luật, và cơ quan quản lý tiếp tục kêu gọi thêm nguồn lực và mở rộng quyền hạn, nhưng câu hỏi cơ bản vẫn còn đó: liệu cách tiếp cận hiện tại có thực sự hiệu quả, hay nó chỉ đơn giản tạo ra một hệ thống giám sát đắt đỏ gây bất tiện cho công dân tuân thủ pháp luật trong khi tội phạm tìm ra những cách thức mới để hoạt động?
Tham khảo: How Well Does the Money Laundering Control System Work?