Một bài báo gần đây tuyên bố rằng Starbucks hoạt động như một trong những tổ chức tài chính lớn nhất trong nước do nắm giữ gần 2 tỷ đô la Mỹ tiền từ chương trình thưởng khách hàng đã gây ra cuộc tranh luận sôi nổi trong các cộng đồng công nghệ. Cuộc thảo luận tập trung vào việc liệu những so sánh như vậy có ý nghĩa hay không và làm nổi bật những lo ngại rộng lớn hơn về cách các công ty xử lý tiền trả trước của khách hàng.
Đặt câu hỏi về tuyên bố tổ chức tài chính lớn nhất
Tranh cãi cốt lõi bắt nguồn từ khẳng định của bài báo rằng 2 tỷ đô la Mỹ giá trị lưu trữ của Starbucks khiến nó có thể so sánh với các ngân hàng lớn. Các thành viên cộng đồng nhanh chóng thách thức đặc điểm này, chỉ ra rằng mặc dù Starbucks có thể vượt qua 85% các ngân hàng được cấp phép về quy mô tiền gửi, nhưng sự so sánh này gây hiểu lầm do số lượng khổng lồ các ngân hàng nhỏ tại Hoa Kỳ.
Với 4.462 ngân hàng hoạt động trên toàn quốc, nhiều ngân hàng là các tổ chức cộng đồng nhỏ bé. 2 tỷ đô la Mỹ của Starbucks thậm chí sẽ không đưa nó vào top 250 ngân hàng theo tiền gửi, khiến cho nhãn hiệu tổ chức tài chính lớn nhất trở nên đáng ngờ. Sự so sánh này dường như được thiết kế nhiều hơn cho hiệu ứng kịch tính thay vì phân tích tài chính chính xác.
Bối cảnh ngân hàng Hoa Kỳ:
- Tổng cộng 4.462 ngân hàng được cấp phép hoạt động tại Hoa Kỳ
- 85% số ngân hàng có tiền gửi nhỏ hơn 2 tỷ USD của Starbucks
- Các ngân hàng hàng đầu nắm giữ số tiền khách hàng nhiều hơn đáng kể so với Starbucks
Nền kinh tế ẩn của tiền trả trước khách hàng
Ngoài Starbucks, cuộc thảo luận còn tiết lộ việc thực hành nắm giữ tiền trả trước của khách hàng đã trở nên phổ biến như thế nào. Các công ty năng lượng, nền tảng game bán token ảo, nhà hàng có chương trình thành viên, và nhiều doanh nghiệp dịch vụ khác đều duy trì số dư tín dụng khách hàng đáng kể. Tại Trung Quốc, gần như mọi nhà hàng và cửa hàng đều vận hành chương trình thành viên nơi khách hàng trả trước để được giảm giá, tạo ra những khoản vay không lãi suất đáng kể cho các doanh nghiệp.
Hiện tượng này đại diện cho một hệ sinh thái tài chính phần lớn vô hình nơi các công ty được hưởng lợi từ việc nắm giữ tiền của khách hàng. Với lợi suất trái phiếu kho bạc cao hiện tại, Starbucks có thể kiếm được khoảng 100 triệu đô la Mỹ hàng năm chỉ từ việc đầu tư 2 tỷ đô la Mỹ tiền nắm giữ của khách hàng.
Tài sản tài chính của Starbucks:
- Gần 2 tỷ USD được nắm giữ trong chương trình thưởng khách hàng
- Ước tính 100 triệu USD thu nhập hàng năm từ các khoản đầu tư kho bạc
- Sẽ không xếp hạng trong top 250 ngân hàng Mỹ theo tiền gửi bất chấp các tuyên bố
Sự nhầm lẫn và lo ngại về mua ngay trả sau
Các tuyên bố của bài báo về nợ cửa hàng tạp hóa thông qua dịch vụ mua ngay trả sau cũng thu hút sự giám sát. Các thành viên cộng đồng làm rõ rằng khách hàng thường nợ tiền các nhà cung cấp BNPL như Klarna, không phải trực tiếp với cửa hàng tạp hóa. Tuy nhiên, lo ngại rộng lớn hơn về việc 25% người tiêu dùng Mỹ sử dụng BNPL cho việc mua sắm tạp hóa vẫn có giá trị và đáng lo ngại.
Các dịch vụ này có sẵn cả trực tuyến thông qua nền tảng giao hàng và tại cửa hàng vật lý qua ứng dụng smartphone, khiến chúng ngày càng dễ tiếp cận cho các giao dịch mua sắm hàng ngày mà mọi người truyền thống thanh toán ngay lập tức.
Sử dụng Mua Ngay, Trả Sau:
- 25% người tiêu dùng Mỹ sử dụng dịch vụ BNPL cho việc mua sắm thực phẩm
- Có sẵn thông qua các dịch vụ giao hàng và ứng dụng điện thoại thông minh tại cửa hàng
- Khoản nợ thường được nợ với các nhà cung cấp BNPL, không phải trực tiếp với các thương gia
Chương trình khách hàng thân thiết như công cụ tài chính
Những trải nghiệm cá nhân được chia sẻ trong cuộc thảo luận làm nổi bật cách các chương trình khách hàng thân thiết hoạt động như những cái bẫy tài chính tinh vi. Nhiều người dùng báo cáo các công ty làm mất giá trị điểm sau khi họ đã tích lũy số dư, hiệu quả làm giảm sức mua của tiền khách hàng lưu trữ. Một số cố tình tránh cập nhật thông tin liên lạc để gây nhầm lẫn cho nỗ lực thu thập dữ liệu, mặc dù theo dõi thẻ thanh toán có thể vẫn duy trì hồ sơ khách hàng bất kể.
Các siêu thị đã trở nên thông minh trước việc mọi người nhận ra điểm và phiếu giảm giá là những trò lừa đảo hầu như không bao giờ chi trả đáng kể và thay vào đó đã bắt đầu định giá trừng phạt cho những người không tham gia thu thập dữ liệu.
Những tác động rộng lớn hơn
Mặc dù các tuyên bố cụ thể của bài báo gốc về Starbucks có thể bị phóng đại, vấn đề cơ bản xứng đáng được chú ý. Các công ty trong nhiều ngành đang tìm cách sáng tạo để nắm giữ tiền khách hàng, kiếm lợi nhuận trong khi khách hàng nhận được ít hoặc không có lãi suất. Thực hành này, kết hợp với sự gia tăng của dịch vụ BNPL cho nhu cầu cơ bản, gợi ý một sự thay đổi đáng lo ngại trong cách người Mỹ quản lý chi tiêu hàng ngày.
Cuộc tranh luận cuối cùng tiết lộ cách đổi mới tài chính thường mang lại lợi ích cho các công ty nhiều hơn người tiêu dùng, tạo ra những hình thức phụ thuộc kinh tế mới được ngụy trang như sự tiện lợi và phần thưởng.
Tham khảo: Everything Is Becoming Data